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¿Puedo pintar mi vehículo si tengo un seguro a todo riesgo? ¿Cubre el todo riesgo de mi coche cualquier daño?

Cuando nos compramos un coche nuevo lo primero que pensamos es que no queremos que lo roce ni el aire. Nuestra preocupación porque el vehículo esté siempre en el mismo estado en que nos lo entregaron, hace que nos planteemos rascarnos un poco el bolsillo para contratar una modalidad de seguro que nos cubra cualquier eventualidad.

En seguida pensamos que tenemos que asegurar nuestro vehículo con un seguro "todo riesgo" porque estamos convencidos de que, aunque paguemos un poco más por nuestra póliza de seguros, vamos a tener total cobertura ante cualquier riesgo.

Sin embargo, el hecho de contratar el seguro "a todo riesgo" no significa que nuestra póliza nos lo cubra absolutamente todo. Existen circunstancias que el seguro a todo riesgo no cubre. Además también tenemos que tener en cuenta cuando contratamos un seguro a todo riesgo que existen distintas modalidades y que cada compañía adapta las coberturas a las productos que ofertan.

Así por ejemplo, nos encontramos en el mercado con pólizas a todo riesgo cuya garantía por robo, no cubre el hurto o expoliación, que sí están cubiertos en el producto a todo riesgo de otra compañía. 

Tenemos que entender por robo la sustracción ilegítima realizada por terceras personas con ánimo de lucro y mediante fuerza en las cosas, incluyendo su tentativa.  La expoliación se produce con la sustracción ilegítima realizada por terceras personas con ánimo de lucro y mediante violencia o amenazas sobre las personas. El hurto tiene lugar con sustracción ilegítima realizada por terceras personas con ánimo de lucro y sin fuerza en las cosas ni violencia o amenazas sobre las personas.


Ojo a la edad de nuestro coche. Para la compañía no es lo mismo cubrir un robo o un incendio con un vehículo nuevo o hasta dos años de edad, que cubrir los riesgos mencionados para un vehículo pongamos de tres o cuatro años. En este segundo supuesto las compañías se agarran a un clavo ardiendo en función a una serie de valores. Puedes conocerlos aquí.

Igual ocurre cuando queremos que nuestro seguro a todo riesgo nos cubra un golpe que hemos dado nosotros. Si nuestro vehículo tiene una cierta edad y seguimos pagando nuestro seguro a todo riesgo, puede que nos encontremos con que los costes de reparación ante un golpe de consistencia, sean superiores al valor del vehículo.

El todo riesgo de nuestro tampoco nos cubrirá los denominados "siniestros consorciables", que son aquellos siniestros que debe asumir el Consorcio de Compensación de Seguros. Puedes saber qué tipos de siniestros son aquí

Mención especial habría que hacer a aquellas personas que quieren pintar su vehículo con cargo a su seguro a todo riesgo. Si es sin franquicia, no vas a tener problemas, pues, la compañía asumirá el pintado del vehículo y las reparaciones por los pequeños desperfectos ocasionados por las maniobras de estacionamientos, arañazos, roces, etc.

Sin embargo, si tienes un seguro con franquicia, no te conviene mucho pintar tu vehículo a menos que la franquicia sea muy baja y quieres asumir su coste, ya que las compañías de seguros aplican la franquicia por cada una de las partes del vehículo que se vaya a pintar, es decir, delantera, trasera, lateral izquierdo, lateral derecho y, algunas compañías, incluso el techo. Si tienes una franquicia, pongamos de 100 €, tendrías que asumir entre 400 y 500 € para poder pintar tu vehículo.

El todo riesgo con franquicia está pensado para aquellos siniestros de envergadura. De este modo, si tenemos un golpe supongamos cuya reparación sea de 2.000 €, si nuestra franquicia es de 250 €, los primeros 250 € los pagaremos nosotros y los 1.750 € restantes los pagará la aseguradora.

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